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2019-03-22 20:12:39

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 聚焦财政预算绩效管理 刘尚希等业内大咖这砚♀♀♀♀♀♀※说【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银卡盗刷、信用卡纠纷、扁♀♀♀♀♀♀々力催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者维♀♀♀♀∪举步维艰,新浪金融曝光♀♀♀♀台将履媒体监督职责,帮助消费者解决金肉♀♀≮纠纷。 【黑猫投诉】 ♀♀ 独尖♀♀∫ | 印尼现金贷将出新♀♀」妫汗娑ㄈ绽率不高于千分之八,一旦违♀♀」媪⒙硐录芾丛矗盒煊钕金界/阅读这篇文章你将了解♀♀♀到:1、国内出海印尼做现金粹♀♀←的头部企业有哪些?2、印尼♀♀∠纸鸫的利率、坏账率。3、一家来自中国的♀♀〈匆倒司,是如何在当地拿到牌照的。中国春节糕♀♀≌过完,印尼金融监管局OJK就联合Google Play,把不衡♀♀∠法的现金贷产品全部下架。这仅是刚刚开始。据消金解♀♀$独家获悉,OJK内部正在规划一条细则,要求蒜♀♀※有现金贷的日利率不能超过千分之8,违规♀♀∑笠狄痪发现,立马下架。这一利率与相比♀♀≈前略有下降,但算下来其年化利率也在300%左右。♀♀∪绱艘焕矗也算是官方明肉♀♀》了现金贷平台最为关注的指标,给平台合规指明了♀♀》较颉6嗄曛前,一群去东南亚淘♀♀〗鸬娜耍都打出了口号东南亚很♀♀∠袷年前现金贷业务刚起步的中国。现在不去测♀♀〖局,机会就拱手让人。印尼首都雅加♀♀〈镌诠内现金贷从业者的眼中,是一块淘金热土♀♀  / 摄于印尼雅加达印尼首都雅加达因为人口多等♀♀『炖,被广泛看好。但随后被爆出当地监管收紧、♀♀∥幕差异、催收不易等难题,众多玩家纷纷折戟,连斥♀♀∩本都收不回。这其中沉浮的OKLIK创始人胡斌,如今殊♀♀≈握牌照,算是给自己的出海创业一个满意的交待菱♀♀∷。印尼巨大的市场红利事实上b♀♀‖随着中国现金贷市场成为“♀♀『旌!保不少互金企业转向东南亚殊♀♀⌒场。在他们眼里,东南亚就是5年前的中国,缺少优♀♀⌒愕男糯产品,征信体系不健全,金融♀♀〗峁挂膊皇呛芙】担对于优秀金融产品的需求很♀♀〈蟆6拥有5亿多人口的东南亚,逾♀♀ 尼占有2.6亿人口,其人口市斥♀♀ 规模相当于东南亚市场的一♀♀“耄成为各大企业争夺的主要战场。雅尖♀♀∮达的一家三星手机店里,穿红色♀♀∫路的捷信员工负责手机分期业务。 / 摄于印♀♀∧嵫偶哟锸紫龋市场空白程度高,获客成本低。据菱♀♀∷解,印尼只有40%的人♀♀∮涤幸账户,2%的人有信用卡。同时b♀♀‖根据Solidiance 2017年底公布的白♀♀∑な椤队《饶嵛餮且业数字封♀♀、展》显示,目前印尼只有36%♀♀〉娜丝谠谡规金融机构登记,约♀♀1.5亿人没有银账户或者碘♀♀∏记注册开放性金融科技解决方案,其发展互♀♀×网金融市场潜力巨大。其次,东南亚市斥♀♀ 竞争压力小。当地市场几乎没有什么有竞争力的现金粹♀♀←产品,使用体验很差,还停留在PC端的网页申请阶段。♀♀≌饩褪沟弥泄相对较成♀♀∈斓南纸鸫模式轻松赢♀♀〉么罅坑没У那囗。一个在圈内广为流传的例子是,某国♀♀∧谙纸鸫企业入驻印尼Google Play应用商店后,♀♀≡诩负趿愠杀镜耐乒惴延孟录椿竦昧耸万笔放♀♀】盍浚因为当地用户会在♀♀∮τ蒙痰曛兄鞫搜索并下载。受上述种种逾♀♀≌惑的国内现金贷企业纷纷出海印尼。目前印尼♀♀〉闹泄现金贷企业中,做的比较好的逾♀♀⌒掌众、闪银、360借条和真融宝,他们的贷款余♀♀《钤缇屯黄屏2-3个亿,构成了♀♀ 耙的诘牡谝惶荻印薄JO碌诙梯队的外♀♀℃家,贷款余额大都在2000-3000万,均是一些♀♀≡诠内混的不好的、拿不到牌照的镶♀♀≈金贷企业,迫于形势选择♀♀〕龊S∧帷D辰鹑谥贷机构业务员镶♀♀◎消金界表示,当地7-14天的P♀♀DL日利率为1%,新客户♀♀』嫡寺室话阍10%-11%、老客户坏账率在5%-6%。柒♀♀〗均来说,头部企业坏账♀♀÷试10%以下。据消金界独家获悉,♀♀OJK内部正在规划一条细则b♀♀‖所有现金贷的日利率不能超过千♀♀》种8,违规企业一经发现,立马下架。就算相扁♀♀∪之前略有下降,算下来♀♀∑淠昊也在300%左右。预计该条款将于近期公殊♀♀【于众。混乱的渠道、低廉的获客♀♀ 耙痪浠白芙幔印尼的现金♀♀〈玩家,90%都是中国人。” OKLIK创始人♀♀『斌如是说道。在国内众多♀♀〕龊O纸鸫平台中,胡斌应该算一个非常典型的例子♀♀♀。16年底刚开始在国内开展现金贷业务时b♀♀‖就拿到了一笔个人种子轮投资,2017年年中拿碘♀♀〗了由7k7k领投的天使轮。随着资金注入♀♀。其业务量也在迅猛增长。截止2017年12月b♀♀‖胡斌公司放款用户超过2万,流水达到了2♀♀000万人民币。然而好景不长,2017年底,国内出台了衡♀♀∨称“史上最严现金贷禁令”♀♀ OKLIK当时没有能力拿到牌照,只能停止了♀♀」内业务。受同撺掇的胡斌去印尼考察♀♀×肆街埽觉得此处市场确实存在红利。当机立断将团队带♀♀〉搅擞∧帷2018年春节过后♀♀。在没有任何资质的条件下,即开始放♀♀〈。从2018年2月到201♀♀8年6月,野蛮生长的OKLIK获取菱♀♀∷2000名放款用户,流水达到了2000万元。除了归功于殊♀♀⌒场红利外,还要感谢低廉的获♀♀】图鄹窈妥式鸪杀尽!笆导噬希对逾♀♀≮中国出海印尼的现金贷来说,最大的资金斥♀♀∩本无外乎两块,资金成本和获取流量♀♀〉募鄹瘛!焙斌说道。印尼现金贷企业的烩♀♀●客方式和中国类似,无外乎短锈♀♀∨、WhatsApp、谷歌、Youtube推光♀♀°等传统营销手段(Faceboo♀♀k上已禁止打现金贷广告),再加上一些殊♀♀≈机预装的流量。雅加达一路口等红灯的摩托车大军。 /♀♀ 摄于印尼雅加达这里着重提一镶♀♀÷短信获客。企业主若想外♀♀〃过印尼官方短信运营商渠道来获取客户,价格尖♀♀「乎和国内一样贵。OKLIK碘♀♀∧做法是,从地下渠道获取成批手机号,群发带着连♀♀〗拥亩绦拧!白艿乃阆吕矗这种短信一个也锯♀♀⊥1-2毛钱。”胡斌说道。平均♀♀±此担获取印尼一个放款客户的成本也就在20-30元左右♀♀ O啾扔谀壳肮内50元一个点击、300-400的获客成♀♀”荆这里无疑是现金贷从业者的天堂。从资金端来蒜♀♀〉,出海现金贷企业普遍面临一个十分棘手的♀♀∥侍馐牵喝鼻。首先,由于外烩♀♀°管制,人民币出境较为困难。“目前国内♀♀∪嗣癖液苣殉隼矗会导致意♀♀』些平台资金端出现问题♀♀。只能在印尼找钱,或寻求♀♀≈泄香港、新加坡等地资金支持。”另一家出海现金贷♀♀∑笠GoRupiah曾对媒体表示。当然目氢♀♀“绝大多数出海现金贷企意♀♀〉,缺钱时的首选仍旧是美元基金,柒♀♀′年化利率大约在20%左右,相扁♀♀∪于200%的贷款年化(加上一些坏这♀♀∷率和不良率),收益仍旧不算少。其他人员和运逾♀♀―成本,如果放贷规模足够大,♀♀「本不值得一提。难以获取的牌照遭♀♀≮国内吃尽牌照亏的胡斌,这次吸取了教训,从♀♀〗入印尼市场第一天就在想如何获取消金牌照,成♀♀∥合法机构。胡斌的担忧看来不无道♀♀±恚中国春节刚过完,印尼金融监管局OJK联♀♀『Google Play,把不合♀♀》ǖ南纸鸫产品全部下架。♀♀ 捌涫抵前OJK就一直有♀♀《作,只不过声势没这么大而已。”胡斌表示。除了尖♀♀∴管,现金贷从业者们获取牌照的♀♀≡因还考虑到了C端受众。“没有牌照,♀♀∮∧岬钡厝褐诨崛衔你是一个非正规的组织,借钱不还♀♀∫裁挥泄叵怠!庇邢纸鸫从业者这样对镶♀♀←金界说道。很多中国玩家为了躲避监管,一天一个马甲b♀♀‖仍旧没用,该抓还是得被抓。印尼消费分期有两大牌这♀♀≌,现金贷企业需要的牌照叫“P♀♀2P”牌照,要拿到这张牌照非常♀♀∧选!按笤加20-30条规♀♀【兀当时光材料我们就♀♀∽急噶艘豁场!焙斌不无痛苦地表示。不清楚OJK♀♀∈侵道有这么一批中国人要来印尼做现金粹♀♀←生意、还是他们自己也在成长中,OJK每周都会变更一♀♀〈握策,企业家们也只好迎合。“此外印尼政府办事♀♀∫踩萌撕鼙览#可能你这个东西拿上来,稍微♀♀〔宦意就需要改。改完后,过♀♀×艘恢懿拍茉偬峤弧;故怯行┬淼胤讲宦意b♀♀‖这时又得改,但时间又♀♀」去一周。这样搞的企业非常崩溃,很多企业♀♀【褪钦庋被拖死了,砸了很多钱,到头来却♀♀≈窭捍蛩一场空。”胡斌无奈地笑着说。除♀♀〈酥外还需要满足一些具体条款,比如每个公蒜♀♀【的董监会要追溯到自然人背景,必须符合印尼当地监管意♀♀―求;本地人持股必须不少于15%;做出碘♀♀∧现金贷系统必须向印尼监管局当面展示尽管这些条库♀♀☆看上去非常纷繁复杂,但只要花赦♀♀∠足够功夫,最终还是能符合要求的♀♀ U馐币恍┢笠祷峋异地发现,明♀♀∶鞅鹑撕妥约鹤龅牟畈欢啵为啥他们拿了牌照,自♀♀〖毫边都没沾到。胡斌说道♀♀。骸罢馐弊钪匾的就是♀♀≌府关系,得看有没有人能够深入政府内部去帮助你♀♀♀。” OKLIK的幸运在于,于2018年获得♀♀×四臣页龊VЦ豆司的投资,经过那家企业的氢♀♀。线,和一家印尼当地数一数二的财团达成了♀♀『献鳌!爸后政府关系这块我们就不用管♀♀×耍专心业务就好。”胡斌向♀♀∠金界表示。得益于该♀♀〔仆虐镏和自身努力,OKLIK在今年春解♀♀≮拿到了支持现金贷业务的♀♀ P2P”牌照。“我们可以♀♀∷凳墙衲甑谝患夷玫脚普盏钠笠怠!焙斌不无得意♀♀〉厮怠?上Ь大多数企业没逾♀♀⌒胡斌的幸运,大都终止于印尼监管层无止境的内耗中,♀♀〕鍪ξ唇萆硐人馈V档靡惶岬氖牵CashCash锯♀♀」也在此次下架名单中,♀♀∫知道这家企业仅仅是一♀♀〖掖款超市,并不涉及直接放贷。据消金界了解,原意♀♀◎主要是OJK并没有明确规定贷超必须要拿什么砚♀♀※的牌照才能符合要求,所以CashCas♀♀h此次阵亡倒显得有些不明不白。对于现金贷企业的♀♀≈苯佑跋焓牵少了贷超这么一家肘♀♀∝要的获客渠道。比现金贷更难的场景消费分期其实文章开头,胡斌那句话只说了一半,后半句是“中国出海的消金企业中,99%是现金贷企业,根据场景做消费分期的企业非常非常少。”主要原因还是在于监管。印尼消费分期的另一大牌照叫Multi-Financial牌照,类似于中国的消费金融牌照,拿到这张牌照才可以去做分期业务。如果说P2P牌照的获取难度是80分,那Multi-Financial牌照的获取难度就是100分。流程更为繁琐,需要打通的关系层级更多。之前OPPO投资了一家叫做“唐牛”的企业,用户线下购机时会给其提供一笔贷款,但最终也是无疾而终。业内人士透露,很可能和拿不到牌照有关。此后,有传言称,OPPO的相关业务准备转战印度市场。而且,就算企业费尽周折拿到了牌照,还存在很多问题。“通俗地来说,这叫做场景不在自己手中”,胡斌说道,“因为向你供货的都是印尼当地人,不像中国人和中国人做生意,大家知根知底,别人说不带你玩就不带你玩了。他们搞个供应链自己做消费分期,看上去一点问题都没有。”除此之外,意图进军印尼消费分期市场的企业,避不开和Akulaku之间的直接竞争,这是一家类似于趣店、和信、趣分期的东南亚商品消费分期企业,规模已经很大了。很多品牌是和Akulaku合作,在印尼展开消费分期业务。某品牌若想脱离Akulaku,自己在印尼玩消费场景分期,能快速起量还好,若遇到什么波折,想再入驻Akulaku恐怕不是一件容易的事情。尽管想要在印尼现金贷市场立足困难重重,胡斌还是乐观地表示:“监管加严,对我们这种持正规牌照的现金贷企业来说,无疑是一件好事。OJK的目的,无非也是想让印尼市场更加规范一些,得到更加长久的发展。”在市场开拓者看来,可以预计的是,未来会有越来越多的中国玩家、资本方选择进驻印尼市场,流量获客成本一定会提升,但资金成本也会有相应的下降。印尼现金贷,属于淘金者的时代或许已经终结,但已趟出来的路,对后来者而言,更为安全与稳妥。免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。责任编辑:贾振飞

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